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Quiz AGENTI FINANZIARI E MEDIATORI CREDITIZI

Aspetti tecnici e normativi delle forme di finanziamento: mutui, prestiti personali, affidamenti finalizzati, leasing, factoring, cessione del quinto dello stipendio e della pensione, aperture di credito, carte di credito, deleghe di pagamento, concessione di garanzie.

DOMANDE 111-120

NOTA BENE: le risposte ai quesiti vengono visualizzate in ordine casuale; in questo modo è possibile ripetere l'esercitazione e memorizzare correttamente le risposte.

Nel caso in cui un consumatore, cliente da oltre venti anni della banca Alfa, richieda un nuovo finanziamento, la banca:

Deve verificare il merito creditizio, salvo che non si tratti di un aumento non significativo dell’importo totale del credito già concesso; Non deve verificare il merito creditizio, poiché già cliente Deve in ogni caso valutarne il merito creditizio Deve valutarne il merito creditizio solo se è un soggetto fallibile

L’importo totale dovuto dal un consumatore nel caso di prestito personale comprende:

Il costo totale del credito come definito dalla normativa La somma del costo totale del credito e dell’importo totale del credito, cioè dell’importo indicato nel contratto di credito La somma del costo totale del credito e dell’importo totale del credito, cioè dell’importo messo a disposizione del debitore, La somma di tutte le rate che il debitore deve pagare al finanziatore

L’importo totale del credito in un prestito personale è pari a:

Il costo totale del credito come definito dalla normativa Il netto ricavo anticipato al consumatore dal finanziatore Il limite massimo o la somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore La somma di tutte le rate che il debitore deve pagare al finanziatore

Nel caso di un consumatore che abbia bisogni finanziari non prevedibili legati al proprio reddito irregolare, la forma di finanziamento più adeguata è:

Un prestito personale Un prestito finalizzato Un apertura di credito in conto corrente Un mutuo chirografario di liquidità

La previsione dei cosiddetti “interessi di mora” in caso di ritardato pagamento delle rate di un prestito personale:

E’ obbligatoria per legge E’ obbligatoria in virtù delle Norme Bancarie Uniformi Dipende dalla volontà delle parti E’, in ogni caso, illecita per la legge antiusura

Il foglio informativo relativo ad un finanziamento nella forma del prestito personale deve riportare, fra l’altro:

Il Tasso Medio di Mercato (TMM) Il Tasso Medio Praticato (TMP) Un Indicatore Sintetico di Costo (ISC) Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM)

L’Indicatore Sintetico di Costo:

Deve essere riportato esclusivamente nei fogli informativi e nei documenti di sintesi relativi ai contratti di prestito personale conclusi con i consumatori Non riguarda mai i contratti di prestito personale Deve essere riportato nei fogli informativi e nei documenti di sintesi relativi ai contratti di prestito personale conclusi con i clienti al dettaglio Deve, salvo che il cliente sia un cliente al dettaglio nel qual caso è denominato TAEG, essere riportato nei fogli informativi e nei documenti di sintesi relativi ai contratti di prestito personale

Quando un contratto di prestito personale prevede un tasso di interesse usurario:

E’ nulla la clausola che lo prevede e nulla è dovuto al finanziatore E’ nulla la clausola che lo prevede ed è dovuto esclusivamente l’interesse legale Il contratto è nullo Il contratto è annullabile su richiesta del cliente

Nel caso in cui un contratto di prestito personale preveda un tasso di tipo usurario il debitore:

Non deve pagare alcun interesse Deve limitarsi a pagare nella misura del Tasso Effettivo Globale Medio Deve limitarsi a pagare nella misura dell’interesse legale Deve limitarsi a pagare nella misura dell’Euribor

Nel contratto di prestito personale il tasso applicato è considerato usurario nel caso in cui:

Il suo costo complessivo (escluse imposte e tasse) sia superiore al TEGM relativo ai crediti personali, aumentato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori quattro punti percentuali Il tasso di interesse nominale sia superiore al TEGM relativo ai crediti personali, aumentato di un quarto, cui si aggiunge un margine di ulteriori cinque punti percentuali Il suo costo complessivo (escluse imposte, tasse e altre spese) sia superiore al TEGM relativo ai crediti personali, aumentato della metà Il tasso di interesse nominale sia superiore al TEGM relativo ai crediti personali, aumentato della metà

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