Truffe finanziarie con l’intelligenza artificiale: come riconoscere deepfake e falsi investimenti

Come comincia la truffa

Il primo contatto avviene spesso attraverso un annuncio sponsorizzato pubblicato su un social network, un sito di informazione o un’applicazione. La pubblicità invita l’utente a leggere una notizia, guardare un video o scoprire un nuovo sistema per ottenere un’entrata aggiuntiva; per ricevere maggiori informazioni viene richiesto di compilare un modulo con nome, cognome, indirizzo e-mail e numero di telefono.

A volte basta inserire questi dati perché inizi una lunga serie di telefonate. Dall’altra parte non si presenta quasi mai una persona aggressiva: il presunto consulente appare cortese, disponibile e preparato, parla un italiano corretto, utilizza termini finanziari e sembra interessato alle necessità dell’interlocutore.

La conversazione viene adattata alla persona. A chi possiede pochi risparmi viene proposta una somma iniziale contenuta; a chi cerca un’entrata aggiuntiva viene prospettato un guadagno mensile; a chi teme l’aumento dei prezzi viene spiegato che lasciare il denaro sul conto corrente significa perdere potere d’acquisto. L’obiettivo iniziale non è ottenere subito una cifra elevata, ma costruire una relazione di fiducia.

Il contatto viene spesso trasferito su un’applicazione di messaggistica, dove il presunto consulente invia quotidianamente grafici, notizie economiche, registrazioni vocali e previsioni sui mercati. In questo modo tenta di creare un rapporto personale e di presentarsi come un professionista sempre disponibile, chiamando la vittima per nome, ricordando dettagli delle conversazioni precedenti e congratulandosi per ogni presunto risultato ottenuto.

Il primo versamento

Molte frodi iniziano con una cifra relativamente contenuta, spesso di poche centinaia di euro, presentata come deposito iniziale, prova gratuita o capitale minimo necessario per attivare il conto. L’importo ridotto abbassa la percezione del rischio e può indurre la vittima a pensare che, anche nel peggiore dei casi, la perdita sarebbe limitata.

Il pagamento può essere richiesto tramite carta, bonifico, trasferimento verso un conto estero o acquisto di cripto-attività. Dopo il versamento, il cliente riceve le credenziali per accedere a una piattaforma dall’aspetto professionale, nella quale compaiono grafici, quotazioni, operazioni concluse e un saldo che aumenta progressivamente.

Nei primi giorni il consulente telefona frequentemente, commenta i risultati e sottolinea quanto il sistema stia funzionando bene. In alcuni casi può persino autorizzare il prelievo di una piccola somma, proprio per rafforzare la fiducia. Se il denaro è stato ritirato una volta, infatti, la vittima è portata a credere che la piattaforma sia autentica e che sarà possibile prelevare anche importi più elevati.

Dalla piccola somma al grande investimento

Dopo aver conquistato la fiducia del cliente, il consulente propone di aumentare il capitale, sostenendo che sul mercato sia comparsa un’opportunità eccezionale oppure che il conto possa accedere a un livello superiore riservato agli investitori più importanti. La vittima può essere invitata a utilizzare altri risparmi, chiedere un prestito, disinvestire somme depositate altrove o coinvolgere familiari e amici.

Ogni nuovo versamento viene presentato come l’ultimo passaggio necessario per ottenere un guadagno rilevante, ma in realtà serve soltanto ad aumentare la somma sottratta.